Folha Vitória
Você é uma daquelas pessoas que pensa: nunca vou conseguir juntar dinheiro para comprar um imóvel? Veja como ficou mais fácil comprar um apartamento, mesmo se não tem todo o dinheiro para o pagamento a vista.
Para comprar um imóvel pronto, você já precisa estar pré-aprovado por uma instituição bancária para o financiamento e, provavelmente, terá que dar um sinal muito grande a fim de evitar uma mensalidade alta. Por isso, para aqueles que pensam em comprar o seu primeiro imóvel, é recomendado um imóvel na planta.
Comprando um imóvel na planta, você pode montar um plano e pagar pelo menos 30% do valor até as chaves (quanto mais conseguir amortizar, melhor), deixando apenas no máximo 70% para financiar com o banco após a conclusão da obra.
Com esse plano, você terá um imóvel de melhor padrão pelo seu dinheiro, já que comprará na planta, aproveitando a valorização de mercado e pagará uma mensal reduzida, uma vez que terá pago uma boa parte do valor do imóvel durante a obra.
Veja como funciona:
Forma de pagamento: Para o sinal, a maioria das construtoras exige na faixa de 8 a 10% do valor do imóvel. Para o pagamento das mensais você pode calcular cerca de 10 a 16% dividido pelos meses de financiamento.
Quanto mais cedo no lançamento você conseguir comprar, melhor negócio consegue fazer, com mensais também menores, já que terá mais meses para pagar.
O restante pode ser dividido em intermediárias, da maneira como funcionar melhor para o seu bolso, em semestrais ou anuais, desde que a construtora ofereça estas condições.
Vamos usar um imóvel no valor de R$170.000 em lançamento como exemplo para simular uma condição de pagamento:
Sinal (8%): R$ 13.600,00
42 mensais (14%): R$ 566,67 R$ 23.800,14
3 anuais (ou 6 semestrais de 2.550) (9%) R$5.100,00R$ 15.300,00
1 final- chaves ou habite-se (3%) R$5.100,00R$ 5.100,00
Saldo para financiamento bancário R$112.199,86
Essa simulação acima foi baseada em pagamento de 34% até as chaves. Não é recomendado menos que 30% até as chaves, para que não tenha um saldo muito grande a financiar no término da obra, o que eleva o valor das prestações bancárias que podem ser divididas em até 360 meses.
Na maioria dos casos, o saldo devedor é reajustado pelo CUB , Custo Unitário Básico da Construção, que reflete a variação mensal dos custos de materiais e mão-de-obra ou INCC, Índice Nacional de Custo da Construção.
É importante que você conheça esses índices e como o seu saldo devedor é reajustado. A simulação acima, por exemplo, não está constando o reajuste, o que altera o saldo devedor, mais uma razão para que o pagamento até as chaves seja de no mínimo 30%.
Após a entrega das chaves ou liberação do Habite-se, documento que legaliza a obra, o reajuste passa a ser, na maioria dos casos, IGPM, Índice Geral de Preços do Mercado, mais 1%.
Aqueles que pensam que financiamento bancário em até 360 meses é igual a um aluguel, não pararam pra pensar que o dinheiro do aluguel, muitas vezes, está financiando o sonho de outra pessoa e que, quando você sai, não leva nada do que pagou.
Carla e Pedro pagavam aluguel de R$600,00 em um modesto apartamento em Itapoã, Vila Velha. Com certo esforço, conseguiram juntar R$20.000,00 para dar de sinal em um apartamento na planta pagando uma prestação de R$600,00.
Quando o apartamento for entregue, eles poderão financiar o saldo e passar a pagar uma prestação de cerca de R$1.100,00 (sendo que a mesma é decrescente ao longo dos anos). Pense bem, se eles pagam um aluguel de R$600,00 e uma prestação de R$600,00 do apartamento na planta, prestação decrescente de R$1.100,00 é melhor do que continuar pagando esse aluguel de R$600,00 por mais 30 anos o que, sem considerar a correção, lhes custaria R$216.000,00.
